Controle Financeiro Pessoal: Guia Completo Para Controlar suas Finanças

Em primeiro lugar, você ter um controle financeiro pessoal é a maneira mais segura de cuidar o seu dinheiro.

Dessa maneira você passa a ter conhecimento sobre a sua renda, para onde vai os seus gastos. Embora, todo esse esforço seja necessário para conseguir sobrar dinheiro no final do mês.

Com isso, é possível ter o seu dinheiro como em reserva de emergência, e possibilitando assim realizar investimentos para auxiliar na tão sonhada renda.

É importante saber que finanças pessoais, não se trata apenas de ter ou sobrar dinheiro, mais sim de ter e oferecer uma melhor qualidade de vida para a sua família.

Portanto, é imprescindível que você tenha um controle financeiro e saiba por onde iniciar.

Por outro lado, você vai ficar muito mais tranquilo no momento de planejar um passeio, conhecer lugares, e desfrutar de momentos únicos.

No decorrer desse artigos, vamos abordar diversos exemplos e maneiras de constituir um ótimo controle financeiro pessoal.

O que é Controle Financeiro Pessoal?

Em resumo, um Controle Financeiro Pessoal é uma rotina de controlar suas despesas e receitas do período mensal.

Dentro dessas contas, entram despesas fixar, gerais e variáveis.

Embora, seja um hábito saudável e muito importante para o brasileiro, é notável que nem todos tem esse controle pessoal. Em outras palavras, mal sabem onde vai o salário do mês, ocasionando uma grande frustração no momento de receber o pagamento.

Aprenda no decorrer desse artigos dicas do que fazer e não fazer no momento de realizar seu controle financeiro pessoal.

Por que você deve fazer o Controle Planejamento Financeiro Pessoal?

Em resumo, o controle do seu planejamento financeiro, é composto por uma projeção de suas despesas e receitas em período próximo.

Dessa forma, a principal vantagem que ele nos proporciona é trazer uma real clareza sobre todas as movimentações financeiras. Embora, sabemos que não é uma prática comum da população ter hábito de controlar o planejamento financeiro pessoal, estamos aqui para ajudar e orientar.

O cenário ideal é sempre buscar mais receitar que despesas. Por outro lado, sabemos que nem sempre isso é possível.

Toda via, com o acompanhamento através de um controle ficará mais visível para você se organizar e colocar as finanças em dia.

Principais Maneiras de Organizar as Finanças

Em primeiro lugar, aqui você vai encontrar dicas de como aplicar em seu dia com pequenas atitudes e gestos inovadores.

Portanto, é aconselhável não apenas se concentrar em apenas uma dica, mais sim, em todas. Pois, cada dica aqui detalhada tem um papel importante em seu planejamento financeiro.

A seguir, confira aquelas dicas matadoras que você deve saber.

Acabe com as Dívidas

Em resumo, esse é o passo maior importante a ser dado no momento de criar um controle financeiro. Tente acabar suas dívidas o mais rápido possível.

No entanto, caso você não tenha dívidas, saiba que está a frente de muitas pessoas. Por outro lado, caso possua tente resolver o quanto antes.

Contas atrasadas geram juros, muitas vezes com valores irrisórios, mais a partir do momento que você insere esses juros na ponta da caneta através de seu controle, possivelmente vai notar que esses pequenos juros estão tomando conta de sua renda.

Faça renegociação de dívidas em seu banco, embora não solucione no momento, ajuda a finalizar de uma maneira menos forçada.

Saiba quanto você ganha

Em segundo lugar, devemos ter ciência de quanto ganhamos. Em resumo, deixe de lado o famoso gastar mais do que se ganha.

Um grande ofensor no seu salário é prestar atenção apenas em seu salário bruto sem levar em consideração os seus descontos de folha de pagamento que vem descontados diretamente na fonte.

Com isso, é necessário que você tenha na sua cabeça sempre o seu salário liquido, aquele livre de todos os descontos, a partir dele você já sabe quando é sua renda que deve ser utilizada em seu controle financeiro.

Renda Extra

Embora o salário seja sua renda principal, você pode e deve tentar sempre buscar a sua renda extra, seja ela através de proventos de investimentos, aluguel de um imóvel.

Você deve considerar eles valores de renda extra como o sua renda.

No entanto, caso você tenha realizado a venda de algum passivo ou até mesmo de um bem, não deve considerar como forma de renda.

Tenha a ciência que toda a venda realizada pode vir a se tornar sua reserva de emergência caso ainda não possua, ou o seu início no mundo dos investimentos.

Custo de Vida

Aqui entram os grandes vilões de sua renda ir por água abaixo.

Em resumo, ter controle total de seus gastos é fundamental. Com isso, anote todos os custos fixos que você possui em sua rotina mensal.

Escreva no papel, salve em alguma planilha. Todos esses valores são essenciais que você tenha ciência de quanto gasta, ou quanto ganha, englobam todos os valores que não sofrem muita variação de um mês pro outro. Por exemplo:

1. Aluguel
2. Água
3. Condomínio (para quem mora em apartamento)
4. Luz
5. Telefone
6. Internet
7. Entre outros.

Como Calcular seu custo de vida

Após isso, quando você destacar todos os seus custos fixos mensais, vem o momento mais importante. Calcular.

Com isso, você deve calcular todos os seus gastos mensais. O resultado, muitas vezes surpreende, pois nos traz um valor geralmente superior ao que estamos preparados.

Esse resultado: É o seu custo de vida.

Veja abaixo como calcular o seu custo de vida utilizando o Google Sheets.

Mesmo que você não domine a ferramenta, consegue utilizar modelo de planilhas prontas, semelhante a mostrada acima.

Portanto, descontando todos os seus ganhos, perceberá o dinheiro que sobrou para você utilizar em seus custos variáveis, e por que não utilizar para iniciar um investimento?

Despesas Variáveis

Saber quais são suas despesas variáveis é muito importante. São todas aquelas despesas que não fazem parte do seu custo de vida.

Nesse momento é a hora de identificar gastos supérfluos que podem estar comprometendo toda a sua renda.

Embora, gastos variáveis podem acontecer a qualquer momento, é de extrema importância que você realizar as suas anotações e destaque por categorias, ficando mais visível e fácil de interpretar onde está indo seu dinheiro.

Suas despesas são todas aquelas que você consome no dia a dia, como: Café na padaria, sobremesa no restaurante, cerveja do final de semana, pizza do jantar.

Após tudo isso anotado, ficará ainda mais fácil perceber suas despesas e identificar onde é possível reduzir.

Divisão de Gastos

Novamente com o apoio do Google Sheets, podemos realizar a divisão de gastos. Esse papel se torna muito importante, pois quando se torna visual a pessoa resolve tomar uma atitude.

Com isso, após identificar os seus gastos, vamos separá-los por categorias, conforme exemplos abaixo.

• Moradia
• Restaurante
• Internet / Telefone
• Lazer
• Transporte
• Outros

Após as categorias montadas, geralmente as mencionadas são as mais utilizadas, vamos gerar nosso gráfico de despesas.

Em resumo, como podemos perceber, ao trazer o nosso controle para o modo visual, percebemos alguns valores que podem ser diminuídos, como por exemplo: Restaurante.

Mudança de Hábitos

Portanto, chegando até aqui você provavelmente já identificou seus gastos, anotou, e por fim, separou por categorias.

Após isso, a tomada de decisão ficará mais fácil de ser realizada.

Por exemplo: Através de todos os controles realizados você poderá perceber locais que podem ter economias, como:

• Reduzir as idas ao restaurante.
• Gastar menos com aplicativos de transportes.
• Realizar caminhadas para ir a locais próximos.

Nesse exato momento, já não existem mais uma maneira correta de gerar economia, tudo vai depender das suas necessidades. Portanto, após identificar possíveis economias, se pergunte:

• Preciso realmente ir comer ao restaurante X vezes nessa semana?
• Existe a necessidade de utilizar o aplicativo de transporte realmente?
• Consigo realizar mais de uma atividade em uma saída e otimizar a caminhada?

Como resultado, você vai perceber que possivelmente estará tendo gastos supérfluos, a partir daí, você começa uma nova rotina, para juntar dinheiro e realizar sonhos.

Compare Preços

Não existe nada de feio em comparar preços no momento de realizar alguma compra.

Um enorme vilão dos gastos excessivos da população é comprar por necessidade e urgência e não acompanhar os valores da concorrência.

Em muitos locais o mesmo item sofre grande variação de preço, e o seu dinheiro acaba indo pro ralo, sem você perceber.

Fique atento as placas de oferta, antes de realizar a compra de um produto por apenas estar destacado, certifique, confirme que realmente ele está com um preço competitivo de mercado.

Por exemplo: Em um supermercado no momento de comprar um sabão em pó, não olhe apenas o preço mais barato, realize o cálculo de como aquele valor por Kg está sendo vendido, perceba que muitas vezes grandes pacotes se tornam mais atrativos.

Defina Metas

Trata-se de um pilar muito importante para você ter um bom planejamento financeiro. Para você conseguir economizar, muitas pessoas precisam de um estopim. Em outras palavras, crie metas, defina objetivos a curto, médio e longo prazo.

Com isso, você sabe que a partir do momento que deixa algum momento de lado é por saber que vai colher o fruto la na frente.

Após isso, você pode definir uma quantia dos seus ganhos mensais para guardar, investir. Uma ótima maneira de realizar isso, é separar o dinheiro logo que o salário entra na conta, seja ele 5%, 10%, 15%. Apenas guarde!

Você pode realizar esse seu investimento mensal através de um Tesouro Direto, com a partir de R$ 30,00 você já consegue começar aplicar e pensar em atingir o seu objetivo.

Esteja Preparado para Despesas Anuais

Uma grande falha no planejamento financeiro é esquecer dos gastos anuais: IPTU, IPVA, Seguro do imóvel, Seguro do carro, entre outros

Geralmente essas despesas tem um período X para acontecer, e é muito comum no planejamento da família não estar preparado para elas.

Com isso, é importante guardar um dinheiro para essas despesas.

Atitudes que Comprometem seu Planejamento Financeiro

Possivelmente se você já teve sua conta no vermelho considera que seja uma situação bastante ruim. Embora a vontade seja de voltar ao normal, percebe que é mais difícil do que parece.

No entanto, possivelmente você está tendo algumas atitudes que estão prejudicando o seu planejamento financeiro.

Confira abaixo algumas atitudes que comprometem diretamente no seu planejamento pessoal.

Falta de Controle Financeiro

Em resumo, engloba praticamente tudo o que mencionamos nesse artigo. Você simplesmente não sabe de onde está vindo seu dinheiro.

Em muitas vezes as dívidas chegam por que não temos uma relação saudável com nosso dinheiro.

Portanto, siga todos os passos de controle de dinheiro que mostramos para você até aqui, e mais importante que isso. Aplique.

Compras Supérfluas

Estamos acostumados com uma sociedade que primeiro pensa em ter, e depois em como pagar. Com isso, acabamos muitas vezes comprando itens sem um planejamento.

Por isso, antes de adquirir algum item, pense bem, se pergunte mais de uma vez se realmente aquilo é importante.

Ao estar finalizando uma compra, cancele e volte novamente no outro dia, possivelmente você vai perceber que estava apenas preocupado com o momento, percebendo que aquela compra na verdade não seria necessária.

Cartão de Crédito

Sem dúvidas o maior ofensor das pessoas atualmente. Ao utilizar um cartão de crédito temos uma falsa impressão de que temos dinheiro para comprar qualquer coisa.

No entanto, com o tempo você vai percebendo que não é bem assim e o cartão de crédito começa a ser o seu grande vilão. Juros rotativos, entre outras finalidades.

Evite sempre ao máximo realizar diversas compras parceladas ao mesmo tempo, pois além de consumir todo o seu limite, vai te trazer gastos fixos por muito tempo.

Vantagens e Benefícios para quem se organiza e segue um Planejamento Financeiro

Bom, se você chegou até aqui, possivelmente também pensa em quais são os reais benefícios de ter um controle financeiro.

Com isso, saiba que existem muitas vantagens, mais procuramos resumir em poucos tópicos seus benefícios.

Faça seu dinheiro trabalhar por você

Em resumo, ter o seu dinheiro trabalhando para você, com certeza é sonho de todo o cidadão. Em outras palavras, seu dinheiro gerando masi dinheiro.

Embora, seja uma tarefa dificil de ser alcançada, ela é totalmente possível desde que você siga esses passos e comece a ter um planejamento financeiro.

Portanto, se você consegue enfim, ter receitas superiores as despesas, conseguirá investir. E esse investimento vai te proporcionar ganhar mais dinheiro, a famosa bola de neve.

Aposentadoria

Por fim, um dos pontos mais importantes, mas que não são levados em consideração quando somos jovens, a famosa aposentadoria.

Para você chegar na idade ideal para aposentadoria, possivelmente vai desejar ter uma aposentadoria tranquila. No entanto, em muitos casos não é isso que acontece, pois uma aposentadoria tranquila requer tempo e dedicação desde cedo.

Em outras palavras, quando antes iniciar melhor.

Simular Juros Compostos para Aposentadoria

Para você ter ideia, se você conseguir economizar R$ 1,00 por dia, no fim desse mês já terá economizado R$ 30,00.

No entanto, o que poucos levam em consideração que esses R$ 30,00 ao longo de 30, 40 anos, aplicados a uma taxa de 6,00% ao ano, podem resultar em valores como: R$ 57.000,00.

Por outro lado, se você aumentar um pouco esse valor, para R$ 150,00 por exemplo, aplicado a mesma taxa anual, ao final de 40 anos teremos: R$ 287.682,09. Interessante, não?

Percebam que quanto mais jovem se inicia, mais o retorno de juros compostos é retornado.

Separe as Contas Pessoais das Contas da Empresa

Embora, o controle financeiro pessoal seja válido para qualquer pessoa, é importante observar que ao se ter uma empresa, o seu cuidado com o dinheiro deve ser ainda mais rigoroso.

Portanto, nunca misture as contas de empresa com gastos familiares, saiba por que.

A partir do momento que você começa a misturar as contas, vai acabar cometendo erros, essa separação a longo prazo vai te evitar de entrar em dívidas, assumir cheques especiais, juros altos vindo do seu banco, entre outras.

No entanto, ao ter as contas separadas, você consegue planejar o futuro da sua empresa de maneira mais adequada, prevendo crescimento de médio e longo prazo.

Para auxiliar ainda mais o seu planejamento financeiro pessoal e de sua empresa, é importante sempre utilizar um bom sistema, sem deixar de lado que é necessário uma pessoa de sua confiança.

Afinal, é o seu dinheiro em jogo.

Pensando nisso, a Studio Excel identificou algumas ferramentas fáceis de serem utilizadas que podem realizar essa função de controlar suas finanças.

Programas para Controle Financeiro Pessoal

Para auxiliar na gestão das finanças e facilitar o seu controle, é importante escolher uma boa ferramenta para colocar suas receitas e despesas organizadas.

Com isso, abaixo segue algumas que são fáceis de serem utilizadas, e que trazem grandes benefícios.

Meu Dinheiro

Aplicativo conhecido por ter uma funcionalidade simples e completa.

Disponível em sistemas Web e Smartphones, ele permite uma análise completa da sua finanças, lançamento de despesas e receitas, controle de cartão de crédito.

Permitindo traçar metas e objetivos conforme o prazo estipulado por você.

Além disso, ele oferece o sistema de maneira gratuita para ser utilizada com limitação em 100 lançamentos por mês, o que é muito bom para você que está iniciando seu planejamento e não pretende gastar por enquanto.

Mobills

Aplicativo e sistema web excelentes com possibilidade de inserir categorias, além de identificar receitas e despesas.

Por outro lado, oferece um dashboard visual muito bom, facilitando a interpretação dos gastos. Te permite iniciar pela versão gratuita, e oferecendo algumas vantagens na versão premium.

GuiaBolso

Esse aplicativo e sistema web oferece uma sistema fantástico.

Visual extremamente moderno, que tem como um diferencial a integração com grandes bancos.

Com isso, o próprio aplicativo identifica o seu extrato de cartão de crédito e conta bancária, após a integração da plataforma.

Por fim, o aplicativo também é gratuito e uma ótima indicação.

Planilhas

Por fim, para quem gosta de aprender coisas novas, temos a opção de planilhas. Com isso, temos a nossa disposição o uso do Microsoft Excel e do Google Sheets.

Ambas ferramentas oferecem modelos prontos de orçamento familiar que podem ser utilizados inicialmente pelo usuário, e com o uso ir aprimorando, aplicando e inserindo novas modalides.

Por se tratar de planilha, a Studio Excel utiliza uma planilha criada inteiramente em excel que você pode acessar aqui.